随着央行接连降息降准，住房公积金贷款政策不断调整。商业贷款和公积金贷款的政策都有所放宽。在申请按揭贷款买房时，需要了解商业贷款和公积金贷款之间的区别，以及它们各自的优势。
商业贷款的申请流程更简单。申请人只需在签订购房合同后，前往相关银行分行或与银行签订合作协议的开发商处，提供所需材料。银行会查询个人征信记录，并审核提交的材料。符合条件的申请人即可办理贷款。
公积金贷款申请流程较为繁琐。申请人首先需要向公积金个贷科提交贷款申请表及申请资料，包括收入证明等资料。接着，个贷科会审核贷款申请，并勘察现场。之后上报审贷会审批贷款，通知借款人开立还款准备金账户并签订贷款合同和担保合同。最后需要申请人办理抵押物或质押权利的登记、备案等手续。这些流程完成后，个贷科划拨贷款资金，受托银行发放贷款。
公积金贷款的利率相对比商业贷款更低。以北京为例，目前首套房贷款期限5年以内（含5年）的年利率为3.25%，5年期以上年利率为3.75%。而商业贷款的利率在央行基准利率下，1年以内年利率为5.10%，1-5年期年利率为5.50%，5年期及以上年利率为5.65%。虽然各地银行提供的住房贷款利率存在一定折扣，但仍然高于住房公积金贷款的利率。
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