随着商业贷款政策的收紧，购房者开始考虑使用公积金贷款。然而，公积金贷款并不适合所有人，因此购房者需要了解其优点和限制条件。
公积金贷款的优点如下：
1. 公积金归个人所有，因此可作为夫妻共同财产进行支取。此外，有些城市已婚人士申请公积金贷款买房的额度比个人申请更高。
2. 公积金账户的资金可翻倍，因为缴存者和所在公司都要按照本人缴存基数的5%-20%进行缴存。
3. 公积金享受免税待遇。企业为员工缴纳的住房公积金可以抵减企业所得税，而实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，因此免于征收个人所得税。
4. 公积金可提前提取，不仅限于贷款买房，也包括购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房，或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇生活保障待遇等情况。
5. 公积金贷款利率低，目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%，比同期商业贷款利率低很多，有助于节省购房成本。
6. 公积金贷款可提前还贷，不需要支付手续费或违约金。
公积金贷款的限制条件如下：
1. 公积金贷款有额度限制，且不同城市个人和夫妻共同申请的额度不同。
2. 想要申请公积金贷款买房，必须符合一定的缴存时间要求。不同城市对缴存时间要求不同。
3. 公积金账户余额可能影响贷款额度。有些城市把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一。
4. 公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些。
由于公积金贷款政策存在地方差异性，建议购房者提前咨询当地公积金管理中心并谨慎选择。购房者应该关注公积金的优点同时注意限制条件，并根据自身条件进行选择。
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