在购房时，很多人会考虑使用公积金贷款。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工所享受的贷款。通常情况下，缴纳公积金的职工可以申请公积金贷款。许多人认为，与商业贷款相比，使用公积金贷款购房更加优惠，但实际上，公积金贷款购房也有其缺点。
优点：
1.公积金贷款利率优惠程度大。对比同样的贷款金额和还款年限，使用公积金贷款购房可以节省许多利息。具体而言，由于不同时期和地区的利率不同，因此无法固定计算。但基本上，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款基准利率低约2个百分点。这是相当大的优惠，但实际情况会更加明显。
2.公积金贷款还款灵活方便。如果采用公积金贷款购房的话，银行的还款方式会比商业贷款购房更加便捷灵活。借款人可以自己确定每个月的还款额，但前提是每个月的还款金额不低于银行规定的最低还款额。这样，借款人就可以根据自己的经济实力制定合理的还款计划，方便安排每月的经济支出。对于提前还款，借贷人可以提前偿还部分或全部贷款本金和利息，而无需支付任何违约金。
3.公积金贷款对房屋的限制更小。目前，各大商业银行对于二手房贷款的限制条件较多。对于房龄过高，地段不好，变现能力差的二手房，在银行申请住房贷款会很困难。但是，对于公积金贷款购房，银行对二手房的限制就相对较少。只要该房龄和住房贷款年限不超过50年，就可以申请公积金按揭贷款。
限制条件：
1.公积金贷款额度有限制。通常情况下，公积金贷款额度与缴纳公积金的数额和时间有很大关系。一些城市对个人和夫妻申请的较高额度有所不同。但是，公积金贷款政策在不同区域有差异，请先咨询所在城市的公积金管理部门。
2.需要满足缴存时间要求。除了贷款限额，想要申请公积金贷款购房，还需要满足一定的缴存时间要求。一些城市规定，必须连续缴存一定时间后才能申请贷款。如果打算使用公积金贷款购房，跳槽的人要考虑缴存时间对申请贷款的影响。
3.账户余额影响贷款额度。有些城市将公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一。账户余额太少，能够申请到的贷款额度也会越低，达不到期望值会影响购房。但并非所有城市公积金额度受账户余额影响，具体情况仍需根据当地公积金政策来定。
4.放贷周期较长。公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些。快的话不到一个月，慢的有时会超过2个月。如果急于购房，不太适合使用公积金贷款。
总之，公积金贷款在利率方面的确优于商业贷款。了解公积金贷款的优点和限制条件，可以帮助购房者更好地进行选择。
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