大多数人在购买房产时选择向银行贷款。然而，在贷款购房的方式中，一般有两种选择：等额本金和等额本息。本文将重点介绍等额本金还款方式。
一、等额本金还款方式的定义
等额本金还款是一种贷款还款方式，其在还款期内将贷款总额等分，每月偿还相同数额的本金和当月产生的利息。由于每月还款本金固定，利息逐渐减少，因此贷款人最初的还款负担较重，但随着时间的推移，每月还款数也逐渐减少。
二、等额本金还款的特点
等额本金还款方式的最大特点是每月还款额不同，呈逐月递减的状态。其将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，以形成月还款额。因此，等额本金还款方式在还款的前几个月需要还较多的款项，但之后逐月减少，越来越少。其计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2
还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+贷款额
需要注意的是，在等额本金还款方式中，每月归还的本金金额始终不变，而利息随着剩余本金的减少而减少，因此每月还款额逐渐减少。
三、适合等额本金还款方式的人群
等额本金还款方式主要适合在还款的前段时间还款能力较强的贷款人，也适合一些年龄稍大的人群，因为随着年龄的增长或退休，收入可能会减少。
四、等额本金还款体验的5个原则
1、生活幸福感：在等额本金还款方式中，最初几个月的还款压力较大，每月还款额比等额本息还款方式大。因此，在还款初期需要考虑个人的承受能力，以获得更高的生活幸福感。
2、考虑货币的时间价值：等额本金还款方式意味着更高的首付款——前期还款额高，早期负担较重。而等额本息则具有更高的财务杠杆，可以用更少的钱翘起更大规模的资产。
3、考虑是否出售房产：如果打算短期持有房产（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内），则等额本息还款方式的投资收益率通常更高。
4、考虑开始还款时的年纪：如果你是40岁，今后的十几年中，随着年龄增长，收入将进入下行区间，等额本金还款方式符合收入曲线的变化规律。如果你是20岁，到40岁之前，收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力。
5、考虑是否提前还款：如果提前还款，则等额本金还款方式最初的几个月需要还更多的本金，但利息支出少，更划算。
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