1. 土地使用年限不等于房龄，房龄一般小于土地使用年限。银行要求贷款年限小于土地使用年限。
2. 房龄越小，贷款年限越长，反之越短。二手房房龄在20年以上的贷款会被拒绝。
3. 借款人年龄影响贷款年限。年龄越小，贷款年限越长，反之年龄越大，则贷款年限越短。商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限应小于65岁，公积金贷款则是借款人年龄和贷款年限小于70岁。购房人年龄和贷款年限成反比，申请人年龄越大则相应的获得贷款年限越短。
二手贷款主要有以下三种方式：
1. 个人住房商业性贷款买房：这种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工，未缴存住房公积金的人可以申请商业银行个人住房担保贷款，只要该人在购房所需资金中存款比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，同时拥有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人担保偿还贷款本息并承担连带责任。只要符合上述条件，就可以申请该贷款。
2. 住房公积金贷款买房：已参加住房公积金的居民，应优先选择住房公积金低息贷款购房。住房公积金贷款利率较低，在较短的时间内可以减轻负担。同时，办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
3. 个人住房组合贷款买房：住房公积金最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款，此项业务可由一个银行的房地产信贷部门办理。组合贷款利率适中，贷款金额较大，被贷款者选择较多。个人住房公积金贷款是较为划算的。
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