在二手房交易中，经常会出现房子的贷款还未还清的情况，这让购房人很难确定能否进行交易。实际上，未还清贷款的房子处于抵押状态，抵押权在银行手中。只有还清贷款、解除抵押后，房子才能正常买卖。
如果购房人在签合同、付首付前未仔细了解房子的抵押状况，可能会遇到卖家反悔、拒绝卖房的情况，或者解押过程中遇到其他问题。面对未还清贷款的房子，我们应该做好以下准备：
1、明确违约责任
在签订购房合同时，双方应明确产权、解押期限、违约责任等内容。这样一旦出现问题，就容易取证维权。此外，还有一种具有法律效力的方式：
2、申请预告登记
预告登记是指当事人在签订买卖房产或其他不动产物权的协议后，为保障将来实现物权，向登记机关申请登记。如果卖方未经预告登记的权利人同意擅自处理该不动产，包括卖给别人或做抵押，即使与第三方签订的合同也无效。预告登记后的房子，卖方可以继续居住或出租直到房产过户，同时保护了双方权益。但是预告登记有期限，3个月内必须完成不动产登记，否则失效。
既然未还清贷款的房子只要还完贷款即可买卖，那么具体怎么还贷呢？以下是几种方法：
1、使用首付或全款还贷
最常见的方法是使用购房人支付的房款还清剩余贷款。全款的买家可以向银行申请提前还贷，解除房子抵押。有贷款需求的买方要考虑首付款是否足以还贷，以及卖方是否接受买方申请贷款的时间。此外，还款资金要尽量打入银行的资金监管账户，以督促卖方尽快解押。
2、将贷款转移到买家身上
卖方可以跟银行申请变更借款人、借款期限或变更抵押物，将房子剩下的贷款转给买方。但这需要得到贷款银行的同意，并且如果买方想通过其他银行申请房贷，可能会涉及跨行转按揭，有一定的局限性。
3、卖方自行还贷
如果以上两种方法都不可行，卖方只能自行筹集资金还贷。这种方法可以更稳妥，但需要双方协商。
在交易过程中，双方要谨慎处理好谁先付钱还贷的问题，可以利用中介和银行的居间作用，不要随便将钱打入个人账户，通过第三方机构较为稳妥。
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