组合贷款是指，在符合个人住房商业性贷款条件的借款人缴存住房公积金的前提下，可以同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款，以所购本市城镇自住住房或其他银行认可的担保方式作为抵押。申请组合贷款的借款人需进行初审手续，并按银行要求填写商业贷款部分的借款申请表和办理相应手续。两部分贷款审批完成后，银行会同时拨付到售房单位账户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、日期和还款日期相同，但执行不同的利率。
购买商品房、经济适用住房办理个人住房组合贷款的具体步骤包括：到贷款银行提出借款申请、银行审核、签订借款合同、办理贷款担保手续、办理住房抵押保险手续、签订还款协议和划款，其中流水对于贷款额度有很大的影响，是银行评估购房者还款能力的重要指标。不同种类的贷款需要提供不同数量和类型的流水，商贷买房需要提供月供的2倍的流水，纯公积金贷款在贷款金额少的情况下不需要提供流水，而在贷款金额较大的情况下需要提供自己的工资流水，组合贷款则需要提供商贷和公积金贷款月供2倍的流水。值得注意的是，公积金中心对于组合贷款流水的审核特别严格。
在办理贷款时，流水虽然只是一个形式，但实际上对于审核结果有着重要的影响。购房者需要注意，如果自己的流水不够，不能盲目听从置业顾问的建议，而应该咨询贷款银行，根据不同银行的政策和要求采取相应的措施，比如通过定期存款的方式放款。同时，购房者也需要意识到，虚假填报流水可能会导致贷款被拒绝甚至被追究法律责任，因此必须认真对待申贷过程中需要提供的各种资料和信息。
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