我有个朋友，他虽不算贫穷，但存款有几十万，每天早出晚归，很努力赚钱，但在北京买不起房子。他说他的存款好像永远也够不了首付。近来，业界谴责首付贷的问题，大多数支持国家暂停首付贷业务。但是，除了预防风险外，我们是否应该借钱给那些希望拥有自己小家的人，因为房价涨得太快，几百万的房价数额太大，尽管省吃俭用一年，增加的房价就只够减轻一点首付，离首付的距离还是遥不可及，这样的人不应该得到借贷的资助吗？
首付贷的风险在于，购房者的杠杆率进一步加大。如果未来房价下跌，可能会资不抵债，违约率上升，甚至会引发金融风险。首付贷还可能引发逆向选择问题，让许多没有购房能力的人贸然购房，增加了潜在风险。因此，现在几乎所有的首付贷都已经受到限制。
但是，我们仍然需要购房。以下是一些现实可行的方法来代替首付贷。
1.消费贷款：商业银行经常会提供消费贷款，如果你的信用良好，就可获得几十万元的贷款。贷款利率也比较有优势。有些银行甚至提供无抵押贷款。但是，消费贷款期限最长不超过5年。
2.工薪贷款：银行经常提供名为工薪贷款的项目，专为具有稳定、持续工资收入的企事业员工提供贷款。适用于公务员、国企员工、事业编制人员（如教师、医生）、武警和部队官兵等，可用于个人消费，但期限一般不超过3年。
3.旧买新：对于那些居住在北上广深的人来说，有一个可行的办法是用老家的房子在当地申请抵押贷款，再将抵押款用于购买工作地的新房。但是如果你在老家没有房子，这个方案不能用。
4.取公积金：现在的政策是，即使是租房，公积金也是可以取现的。所以，我们应该利用公积金，而不是让钱睡大觉。
5.保单贷款：许多人可能不知道这个方法。其实，一些具有储蓄性质的保单也可以用来贷款，比如人寿保险、分红型保险、养老保险和年金保险。但是，这种情况比较适用于临时救急用，因为保单贷款期限通常不超过6个月。
6.P2P借款：我们都知道投资P2P网贷可以赚钱，其实我们也可以作为借款人在P2P平台上借钱。P2P平台对借款人的审批程序会比银行宽松一些，放款速度也更快，当然贷款利率也会更高一些。但是，在房贷上运用P2P，目前还存在一定争议，因此，大家在实践中要搞清相关法规，以防不测。
除了借钱买房，我们还可能会遇到其他紧急情况需要用钱。如果不想借钱麻烦家人，也不想欠别人的情，我们可以尝试以上几个方法。
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