随着新年的到来和调控政策的实施，全国楼市的热度逐渐降温。虽然很多购房者开始制定新的购房计划，但在限贷限购的环境下，贷款成为了一个大难题。要想借到更多的钱并且享受更低的利率，需要注意以下几点：
政策因素：
政策对贷款的影响是直接的。例如，首付政策直接决定了贷款额度，如果在首付比例不低于30%的城市购买房款为100万的房子，最多只能贷到70万。
房源状况：
这主要针对二手房交易情况。银行在贷款前会对购买的房源进行评估，其中包括房龄审核。根据二手房的房龄给予不同的贷款年限，房龄越短，贷款额度越高。
贷款人自身因素：
贷款人的自身条件是影响借款决定的一个因素，其中还款能力是最重要的。银行通常会从年龄、行业和个人或家庭收入等方面进行考核。
年龄方面，借款人必须在18-65岁之间，25-40岁的人群更容易通过审批。
行业方面，稳定且收入较高的群体更受银行喜爱，如公务员、教师、医生和律师等，这类人群容易获得银行的优惠利率和贷款；与此相反，从事高风险行业的群体（如高空作业、化学化工等）银行为了降低风险有时会拒绝放贷。
个人或家庭收入方面，主要是指月收入。银行需要审查申请人的收入证明和银行流水，如收入过低或超出月供范围，银行也会拒绝放贷。
因此，借款人要想成功贷款，必须具备良好的信用记录、较高且稳定的收入以及稳定的工作环境。
如何增加贷款成功率？
1. 个人征信
个人征信是银行考虑借款人的重要标准之一。征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，而差的征信记录会阻碍申贷。需要注意的是，即便是夫妻一方申请贷款，银行也会查询夫妻两人的征信情况，如果一方的征信有问题，对贷款也会产生较大的影响。
2. 购买银行的理财产品或拥有大额储蓄
一些银行会将在本行购买理财或其他金融产品的借款人列为优先客户，因此更容易获得利率优惠和贷款。购买金融产品可以弥补银行提供优惠利率的利润损失。
此外，如果贷款人在银行有大额储蓄，银行会视其为优质客户，在房贷方面可能会给予一些优惠措施。
一些借款人因为自身条件限制，往往有赌博般的心态，比如虚报材料等，但这样做法一旦被银行发现，很可能会被银行认定为个人信用为零，银行将有权拒绝贷款，并且未来也很难再申请。
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