对于购房者而言，贷款购买新房和二手房之间存在较大区别。在为二手房提供贷款时，银行通常会对房屋本身和贷款人设定更为严格的条件。购房者在申请二手房贷款时需要注意以下关键因素：
1. 评估价和较高贷款额：银行在二手房贷款时根据合同价和评估价的原则，取两者之间的较低值乘以贷款成数，即为房产的较高贷款额度。
2. 贷款成数和利率：各银行目前对于二手房贷款的政策是，首套住房首付四成，基准利率；第二套房首付六成，利率上浮20%。使用公积金贷款的首次借款人，五年以上的公积金贷款利率均按照4.50%执行。
3. 竣工年代和贷款年限：银行在审批贷款时通常会以房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件。一些银行当前的政策是房龄+贷款年限≤30年。
4. 贷款银行的选择：各商业银行的服务特色不尽相同，贷款品种也有所不同。如果借款人选择常见的房贷产品，就需综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来作出选择。
5. 还款方式的选择：银行的还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入较稳定的工薪阶层；后者适合前期承担较大还款压力的贷款人群。
6. 收入证明和还款能力：收入证明通常由借款人所在单位开具的收入状况证明来提供。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于月供，可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。此外，大额存款、债券、房产等也可作为收入证明。
7. 借款人自身相关情况：个人的信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。
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