提前还款作为一种贷款还款方式备受关注，但很多人不知道应该如何办理才最划算，而银行客服也不能为其提供清晰的解答。实际上，最省钱的还款方式就是尽量减少本金。目前最常用的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法意味着每月以相同金额偿还贷款本金和利息，前期支付的利息费用最高，还款后本金会逐渐增多。等额本金还款法则是每月偿还相等的贷款本金，随着本金逐步减少，每月还款额也会逐步减少。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，在打算提前还款时最好选择等额本金还款法。
提前还款的目的是减少利息，特别是在贷款的前几年，本金基数大，利息较高。因此，理财专家建议，在前五年内尽可能多还款，使总贷款中的本金基数下降，以减少剩余的贷款中的利息负担。按还款方式的不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。目前，银行提供五种提前还贷的方式供客户选择：全部提前还款、部分提前还款且保持每月还款额不变、部分提前还款且每月还款额减少但还款期限不变、部分提前还款且每月还款额减少且还款期限缩短、剩余贷款保持总本金不变，仅将还款期限缩短。一般而言，提前还款应尽量减少本金，缩短贷款期限以使支出的利息更少。
如果选择商贷和公积金构成的组合贷款，则先还商贷会优惠很多，因为公积金贷款含有政策性补贴，所以贷款利率低于商贷。如果是纯商业贷款，则有两种还款方式的区别。由于贷款贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，在提前还贷时已支付的利息是不退还的，因此如果有提前还贷打算，选择等额本金还款法贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
然而，并非所有人都要用等额本金还款法来还贷，这要看个人财务计划如何。对于高薪者或收入多元化的人，不妨采用等额本金还款法；如果现在的资金较为充足，又不打算提前还款，则建议还是采用等额本金还款法还贷。尽管该方式前期资金压力较大，但能够减轻日后的负担，随着时间推移，还款逐渐减少且更为轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位生活稳定的人，则建议选择等额本息还款法。
针对提前还贷的规定，市民可定在借款期内、贷款发放满一年以后书面申请提前归还部分或全部贷款，但各家银行对于提前还贷的规定不尽相同。建议市民在决定提前还贷前应了解贷款银行的操作流程，并预约。此外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末之前提前还贷。
微信扫一扫 
支付宝扫一扫