个人住房商业贷款是指中国公民在购买商品房时向银行申请的一种贷款，由银行用自有信贷资金发放。符合完全民事行为能力的自然人，在购买本市城镇自住住房时，以所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）作为偿还贷款的保证物抵押，向银行申请的住房商业性贷款。其中，抵押贷款是商业性贷款中的一种方式。
据业内人士介绍，商业住房贷款的查询是全国联网的。即使在其他城市有未结清的贷款，在无锡的贷款也会受到影响。但如果之前的贷款已结清，那么再次贷款时将按首套房计算利率。以下是根据贷款情况所适用的贷款利率和首付比例：
1.名下没有房产，但有一次房贷记录，且该房贷已结清：再次贷款买房，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
2.名下只有一套房产，一次房贷记录，且该房贷未结清：再次贷款买房，贷款利率、首付比例均按二套房计算。
3.名下只有一套房产，一次房贷记录，且该房贷已结清：再次贷款买房，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
4.名下有两套或多套房产，但只有一次房贷记录，且该房贷未结清：再次贷款买房，贷款利率、首付比例均按二套房计算。
5.名下有两套或多套房产，但只有一次房贷记录，且该房贷已结清：再次贷款买房，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
6.名下有两次房贷记录，且两次房贷均已结清：再次贷款买房，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
7.名下有两次房贷记录，且其中一笔已结清：再次贷款买房，贷款利率、首付比例均按二套房计算。
此外，夫妻为同一审核范围，夫妻中任何一方有贷款记录均会按照二套标准来审核贷款。
需要注意的是，目前首套房的贷款利率普遍为基准利率的九折（4.41%），首付比例不低于30%；二套房的贷款利率普遍为基准利率的1.1倍（5.39%），首付比例不低于40%。最终信息以银行审核为准。本文仅供参考。
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