如果你终于决定购房，是否对背负房贷感到恐惧，甚至想要一次性支付房款？然而，购买房产是一个重大的消费行为，不应该轻率决定。即使你有足够的资金，也需要成为一个理智的投资者。
有现金全款购房，还是采用贷款方式购买？如果采用贷款方式，用公积金进行贷款是比较好的选择。政府近年来不断放宽公积金政策，购房和租房都可以使用。对于购房者而言，最大的好处是贷款上限已从80万提高至120万。如果你的房子总额更大，可以使用公积金和商业贷款进行混合贷款，这是非常人性化的。
目前，公积金贷款的利率为4.05%，商业贷款利率达到6%以上。在不同的城市中，采用商业贷款可以获得小幅度的折扣。
贷款时，最适合的贷款期限是多少？是否需要提前还款？如果可以找到每年超过6.15%的投资机会，就可以选择最长的贷款期限，即30年。是否提前还款，则取决于你是否想要利用银行的资金进行投资。选择权在你手中。
等额本息还是等额本金？从银行按揭还款的角度来看，等额本金还款方式比等额本息还款方式更理想。尽管在相同的贷款期限下，等额本息方式下的利息支出要高很多。这可能是您选择等额本息还款方式的原因。
无论您选择等额本息还是等额本金还款方式，利息计算都是基于您向银行借款的本金余额，乘以月利率（年化后除以12个月），以计算出当月应支付的利息。换句话说，两种不同的还款方式具有相同的利率水平，不同的利息支出是由于您借入资金的金额不同。如果您的前期资金较为宽裕，可以选择等额本金方式以降低利息支出。如果您的前期资金紧张，可以选择等额本息方式以减轻压力。
什么样的人适合提前还款？哪些人不必提前还款呢？传统保守的人、不想承担负债压力的人以及已经远离负债的人都适合进行提前还款。对于公积金贷款而言，采用商贷可以获得7或8折的折扣。公积金贷款利率只有4.05%，而余额宝的投资就可以抵消这笔成本。因此，您可以选择不必提前还款。如果已经还款期限已经超过三分之一，剩余的利息已经很少，就不必进行提前还款了。如果等额本息还款期限已经超过二分之一，可以进行提前还款，但需要掌握时机，以获得最大的节省效果。总之，关键是要找到年利率大于4.05%和6.15%的投资产品，这样您就可以利用银行的资金创造价值。
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