购房者在贷款时面临一个问题，即如何选择还款方式。换言之，哪种还款方式更为划算？主要有两种还款方式，即等额本息和等额本金。这两种方式的具体区别可以通过不同例子来说明。
例如，贷款100万，20年期，商贷利率为4.9%。等额本息方式每月还款额相同，均为6544.44元，但前期偿还的利息高于本金。另一方面，等额本金方式前几期还款额高达8250元，最后一期只需偿还4183.68元，因为每期偿还的本金相同，而利息逐渐减少。如下图所示，可以清晰地看出两种还款方式在本金和利息比例上的不同。
尽管等额本金方式偿还的利息更少，但有许多购房者依然选择等额本息方式。这是因为等额本息方式还款压力相对较小，能够帮助工薪阶层既买得起房子，又不会太大影响生活质量。
此外，还需考虑是否提前还贷的问题。这需要考虑到每个人的情况不同，不是所有人都适合提前还贷。通常情况下，以下几种情况可能需要提前还贷：
1、等额本金比等额本息更适合提前还贷；
2、对现金依赖程度较高的家庭或工作的人群不适合提前还贷；
3、月供占家庭月收入比例过高，可选择提前还贷；
4、如果有其他收益较高的投资渠道，就不必着急提前还贷；
5、还需要考虑到个人的性格及生活习惯。
购房者应该了解和学习关于买房贷款的知识，结合理论和实践，以便省钱。
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