在过去的两年里，我们可以看到一个趋势：现在越来越难从银行申请到房贷。银行要么要求更高的首付比例，要么提高房贷利率。为什么银行会这么做呢？难道是因为银行认为房子现在没有市场，未来会越来越不值钱吗？
实际上，情况并非如此。最近的新闻仍然报告楼市库存告急的情况。因此，由于房子仍然有市场，它肯定不会变得不值钱。那么，为什么银行现在对房贷审批更严格，放款更慢，利率更高呢？本文作者认为有以下三个原因。
一、银行实际上没有足够的资金
许多人认为银行永远不会缺钱。但在现实生活中，银行确实会出现资金短缺的情况。
银行不仅要靠央行印钞票，还需要社会公众存钱，只有当有人存款时，银行才有钱放贷。然而，在近年来，第三方储蓄平台和理财平台增加了，吸收了银行的存款。
由于大部分有经济创造力的年轻人都将钱存放在第三方储蓄或理财平台中，导致银行存款急剧下降，银行存款明显减少。在这种情况下，银行自然没有多余的钱来放贷。
据了解，最近一段时间以来，各大银行业的增速都跌破了10%。因此，银行不是想收紧房贷，而是银行真的没有足够的钱来放贷。当银行没有足够的资金时，审批会更加严格，放款会更加缓慢。
二、银行难以开展贷款业务
由于互联网行业的发展，实体行业出现了严重的困境。因此，银行很难再找到大量优质企业进行企业贷款。当银行缺少企业贷款这种放贷大板块时，不得不将信贷业务的重心转移到房贷上。
然而，这也带来了一系列问题。例如，房贷通常有20年或30年的期限，资金流动性非常差，而且放贷的回报率也非常缓慢。当申请房贷的人还在努力拼搏时，银行早已经入不敷出。
因此，为了快速回笼资金，银行必须提高放贷门槛。通过提高首付比例和贷款利率，才能增加流动资金。但这就将压力转移到了普通购房者身上，使大家都觉得银行房贷越来越难申请。
三、受国家政策的影响
以前，只要银行有足够的资金，就可以大量地放房款。因为房贷放得多，银行的利润就会越高。然而，近年来，国家政策一直在调控房市和金融杠杆，以期使房价恢复合理水平。
因此，作为金融工具的银行，银行必须成为国家将房价恢复到合理水平的重要工具。银行要跟随国家政策的步伐，审批更加严格，放款更加缓慢，让楼市回归理性。
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