购房贷款有两种还款方式，即等额本息和等额本金。虽然只有一字之差，但是它们的区别很大。等额本金是每月还相同的本金，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。而等额本息则是每月付款固定，一部分用来还利息，一部分用来还本金。
对于购房者来说，两种还款方式的不同会导致截然不同的结果。等额本金还款方式可以快速减轻还款压力，减少购房者支付给利息的金额，但是前期还款会非常吃紧。相比之下，更多人选择等额本息还款方式。
如果贷款一百万元，计划20年还清，两种还款方式有什么不同呢？我们可以看下面的图表：
图表中红色部分是利息，蓝色部分是本金。在等额本息还款方式下，随着贷款剩余本金的减少，利息占还款总额的比例也会逐渐降低。而在等额本金还款方式下，每月还款中本金数目不变，但是利息逐渐减少，每月还款总额也随之减少。
相对来说，等额本金还款方式下，还款利息总额要比等额本息还款方式下少一些。等额本息的总利息比等额本金多了近14万元。虽然利息较高，但是为什么更多人选择等额本息呢？
假如贷款人是一对夫妻，两个人都有工作，总收入为1.5万元。那么，在还款初期，他们每月需支付7,485元，占收入的一半。虽然还勉强可以接受，但是如果选择等债本金还款方式的话，头几个月就要还9,625元，占收入的60%，很难承受。
等额本金最后可以节省大约14万元，但是在前8年时间里，等额本金还款方式下还款总额更多。所以，虽然等额本金的利息更少，但是在前8年里，等额本息还款方式下的还款压力更大，难以感受到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款方式实际上就是用更多的利息来换取更小的还款压力。对于首付资金较少的购房者来说，等额本息还款方式也能支持更大规模的贷款。
那么，等额本金适用于哪些情况呢？对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说，等额本金更合适一些。因为投资性购房者都希望尽快还清贷款，避免房子对现金流的依赖。在贷款时间较短的情况下，选择等额本金可以更好地节省一部分利息，迅速减少剩余的本金，有需要时可以迅速换完剩余贷款，并利用房子进行再融资。
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