很多购房者在选择商业贷款年限时，通常会考虑30年和20年之间。有些经济实力较强的人会选择15年或10年的贷款年限。然而，许多人认为贷款年限越长越好，因此他们选择30年贷款。但这种选择是否真的正确呢？
首先，以总房款100万元为例，首付款为30万元，贷款金额为70万元。按照目前基准利率计算，贷款20年的月供为4581元，总利息为39.9万元。而贷款30年的月供为3715元，总利息为63.7万元。从以上数据可以看出，选择30年的贷款可以减轻每月还款的压力866元，但同时也意味着需要向银行多支付23.8万元的利息。因此，购房者需要在还款压力和利息之间做出取舍。
那么，如何选择合适的贷款年限呢？
首先，要根据家庭收入情况来选择。需要计算家庭每月收入减去支出后的储备资金，以及可用于理财的资金。如果找不到高于贷款利率的理财项目，可以将这些资金用于还贷。如果购房者能够赚取高于利率的收益（如炒股期货等），那么可以选择更长的贷款年限。
其次，要考虑月供的压力。银行通常要求月供不要超过月收入的50％，但建议尽量控制在30％以内，以保证生活质量。如果想要减轻月供压力，可以选择30年的贷款年限。
同时，贷款人的年龄也会影响贷款年限。银行对于超过40岁的贷款人通常会限制贷款年限。
最后，如果计划进行提前还款，可以先选择较长的贷款年限，以后再进行提前还款。商业贷款通常都有提前还款业务，贷款成功后的12个月后即可申请提前还款。每年可以申请两次，每次的金额为2万元起。需要注意的是，提前还款的资金不计利息，剩余的资金会重新计算利息。
综上所述，购房者需要在还款压力和利息之间做出取舍来选择合适的贷款年限。根据家庭收入、月供压力、年龄和提前还款计划等因素进行权衡后，才能做出正确的选择。
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