当房贷还了一半的时候，可以考虑转为公积金贷款。不过，由于剩下的利息很少，因此转换的必要性不是很强。如果需要将房贷转换为公积金贷款，则建议在还款的三分之一时进行。
具体操作如下：
1. 提交资料。
需要的资料包括：贷款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证、国有土地使用证(以上均带原件及复印件)，《住房抵押贷款合同》、公积金管理中心认可房屋评估报告、所有产权人经公证同意抵押书面文件等。
2. 申请。
向商贷银行提出申请并领取《个人住房公告基金转贷资料夹》。填写完毕后，提交商贷银行。
3. 审核。
银行会查询贷款人及配偶的《个人征信报告》，若核实符合规定，银行会在公积金系统中进行初审；初审通过后，银行需告知转贷人持相关材料到担保公司办理担保手续。
相关材料包括：个人及配偶身份证件、户口本、房产证、银行出具的《贷款审批信息确认表》。
4. 签合同。
转贷人去担保公司申请担保函，上公积金管理中心签订借款合同和抵押合同。对于超出公积金贷款的商贷部分需要自有资金补足。
5. 发放贷款。
公积金管理中心放款，担保公司处会将转贷人之前的商贷房贷抵押手续解除，转入公积金贷款抵押手续，转贷就办理成功了。
需要注意的是：
1. 公积金贷款的条件和规定不同地区有所不同，购房者要注意了解当地政策。
2. 异地买房需要了解当地房产政策和是否符合购房入户条件。
3. 如果不满足公积金贷款的条件，也可以考虑提取公积金，需要注意提取的方式和证明材料。
4. 个人征信对于申请贷款也是非常重要的，如果有不良信用记录，可能会影响贷款的申请和审批。
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