尽管现在的贷款利率相对较低，但高昂的房价为人们带来了巨大的经济压力，尤其是生活在大城市的人。在这样的环境中，一套房子的价格往往动辄达到两三百万元，商业贷款的月供约为8000元左右，如果是夫妻一起还贷，负担尚可承受，但对于个人购房者来说，这样的压力确实非常大。
为此，我建议购房者可以考虑选择组合贷款，将公积金贷款额度充分利用，剩余部分再用商业贷款来补充。
如果开发商支持组合贷款，那么购房者就不应该犹豫了。虽然周期较长，但可以省下不小的利息成本。
组合贷款额度等于公积金贷款额度和商业贷款额度之和，其总贷款额度一般为房款的70%至75%。
组合贷款可以降低贷款利息成本，但手续较为繁琐，因为需要涉及房屋评估和担保。
房屋评估：
购房者必须提供被公积金管理中心认可的评估机构出具的《评估报告》，并需支付一定数额的评估费用，这笔费用通常在几百到上千元不等。
担保：
公积金贷款还需要进行担保，购房者需要选择合适的担保方式，例如抵押担保和质押担保。具有资质的担保机构可提供担保，购房者需要支付贷款额度一定比例作为担保费用。需要注意的是，商业贷款通常不需要担保费用。
贷款年限：
组合贷款对于贷款年限的要求很明确，公积金贷款和商业贷款部分必须保持一致。因为两者的抵押物是同一套房子，这主要是为了降低贷款风险。两个机构都对同一套房子有他项权利，如果购房者商业贷款到期未还清，而公积金贷款仍在还款期内，银行主张他项权利就会遭遇权利不完整的情况。因此，公积金贷款和商业贷款的年限必须完全一致。
最后，组合贷款的贷款年限一般为20年。
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