王先生是一位京华时报的读者，他有一家三口，小孩刚读小学一年级。家庭净收入每月4万，全家人都购买了养老保险。夫妻两人名下有两套房产，其中一套自住，另一套是去年购买的房产，属于改善性住房，计划作为小孩的房产。每月还款1万，夫妻觉得还款压力很大。现在的财务情况下，他们正在考虑卖掉学区房还是继续出租。他找来了理财分析师王先生，想请教如何合理配置资产。
理财规划
1. 房产规划
建议客户考虑当地未来预期房价走势、租金走势、贷款成本、租金收益情况估算持有期收益，与卖房取得资金投资其他渠道可获得收益进行对比做出决定。
2. 保险配置
由于该家庭现阶段处于成长期，夫妻双方都承担着较大家庭责任，如果夫妻收入中断都会对家庭生活造成不小的影响。因此，建议他们尽快配置高杠杆型保险产品，以较少的保费支出换取较高的保障水平。建议他们配置一些重大疾病保险，按当地医疗水平估算保险金额。此外，建议夫妻购买定期寿险，保额应覆盖房贷、车贷以及家庭成员的基本生活及教育费用。
3. 积累教育金
为了给孩子积累教育金，建议他们通过基金定投方式进行长期投资。同时，引入止盈机制，即设立止盈率，并建议在亏损达到一定比例时增加投入金额。此外，还建议他们进行其他投资，储备一定额度的应急准备金，可以选择货币基金或类货币基金理财，保持资产的流动性和增加收益。
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