传统的按揭贷款和公积金贷款已经为大众所熟悉，但是组合贷款这个概念可能相对陌生。其实，新房住房组合贷款非常简单，它是指借款人符合个人住房按揭贷款条件，同时也缴存了住房公积金，通过向银行申请个人住房公积金贷款来实现同时拥有个人住房公积金贷款和银行按揭贷款的购买商品房的方式。
贷款条件要求申请中国建设银行个人住房组合贷款的借款人需要同时符合住房公积金管理部门的公积金贷款规定和建设银行的个人住房贷款规定。必须满足的基本条件包括：（1）合法身份；（2）按时足额缴存住房公积金的稳定职工；（3）稳定经济收入，良好信用记录，有能力偿还贷款本息；（4）具备合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款机构要求提供的其他证明文件；（5）拥有20%以上的自筹资金用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）提供贷款机构认可的资产抵押或质押，或（和）足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；（8）满足贷款机构的其他规定条件。
公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款组合的最高额度为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80%，其中公积金个人住房贷款的最高额度需按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。贷款期限由公积金管理部门和贷款机构根据借款人实际情况，在中国人民银行规定的最长贷款期限内（目前为30年）分别确定。
所贷款项中商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分则按照个人住房公积金贷款利率执行。
贷款办理流程分为以下几个步骤：（1）借款人填写《借款申请表》并提供相关资料；（2）住房资金管理（分）中心进行初审，核定贷款额度和期限，确定贷款担保方式；（3）当公积金贷款额度不够时，需要借款人提供商业贷款补充资金；（4）受托银行对借款人进行调查，核实购房行为是否合法，抵押物或质押物是否符合要求，收入情况以及有保证人的保证资格等；（5）当受托银行调查合格时，住房资金管理（分）中心或经办行主管机构进行审批；（6）审批通过后，住房资金管理（分）中心签发委托贷款通知单，受托银行与借款人签订借款合同，开立个人贷款专用账户；（7）借款合同生效后，住房资金管理（分）中心将资金划入委托贷款基金，受托银行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户；（8）借款人需按照规定的方式按时归还公积金贷款和银行个人贷款；（9）借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。
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