个人住房商业贷款是指中国公民为购买商品房向银行申请的一种贷款。这种贷款是银行在使用自己的信贷资金发放的贷款。具体来说，当具备完全民事行为能力的自然人购买本市城镇自住住房时，可以以其购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）作为抵押，向银行申请住房商业性贷款。抵押贷款是商业性贷款的一种方式。
据业内人士介绍，商业住房贷款的查询是全国联网的。这意味着，即使在其他城市有未结清的贷款，也会影响在无锡的贷款。但是，如果之前购房的贷款已结清，再次购房时仍将按首套房计算贷款利率。
以下是不同情况下再次贷款购房的计算方法：
1. 没有房产，但有一次房贷记录，且该房贷已结清：再次购房时，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
2. 只有一套房产，一次房贷记录，且该房贷未结清：再次购房时，贷款利率、首付比例均按二套房计算。
3. 只有一套房产，一次房贷记录，且该房贷已结清：再次购房时，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
4. 有两套或多套房产，但只有一次房贷记录，且该房贷未结清：再次购房时，贷款利率、首付比例均按二套房计算。
5. 有两套或多套房产，但只有一次房贷记录，且该房贷已结清：再次购房时，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
6. 有两次房贷记录，且两次房贷均已结清：再次购房时，贷款利率按首套房计算，首付比例按二套房计算。
7. 有两次房贷记录，且其中一笔房贷已结清：再次购房时，贷款利率按二套房计算，首付比例按二套房计算。
另外，夫妻共同审核。如果夫妻中任何一方有房贷记录，则会按照二套房标准进行贷款审核。
需要注意的是，目前首套房的贷款利率普遍为基准利率的九折（4.41%），首付比例不低于30%；二套房的贷款利率普遍为基准利率的1.1倍（5.39%），首付比例不低于40%。最终信息以银行审核为准，本文仅供参考。
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