在购房贷款中，选择固定利率还是浮动利率，似乎是一个永恒的问题。特别是在当前不断降息的背景下，买房者该如何选择付息方式，才能获得最大利益呢？我们先来看看固定利率和浮动利率这两种付息方式的含义。
固定利率是指在签署贷款合同时，约定在一定期限内，无论市场利率如何变动，借款人都按照约定利率支付利息的个人住房贷款。但并不是说30年房贷每年都缴纳固定利息。一般来说，利率会分为3年期、5年期和10年期三个期限档次。此外，银行会根据借款人的还款能力和信用记录等因素约定具体利率，但只要借款人没有不良信用记录，一般都可享受下限利率。这一下限利率不得低于同期限档次央行规定的贷款基准利率的0.85倍。
浮动利率是指根据央行贷款基准利率浮动的房贷利率。一般上浮5%—30%。贷款基准利率为：1、一年内的贷款利率为4.35%；2、一至五年内的贷款利率为4.75%；3、五年以上的贷款利率为4.90%。
基础利率的变化与经济增速基本呈现正相关。也就是说，经济增长快则利率高，经济增长变慢则利率下行。选择浮动利率可以在一定程度上对冲经济下行周期时收入降低的影响。这意味着，当经济发展势头良好的时候，你需要支付更多的利息；但相应的，当经济发展不如预期时，你的还款数额也会降低。如果选择固定利率，你将锁定你的还款数额。如果经济形势向好，你仍然只需要支付这么多钱，在你预期收入增长的情况下，负担会减轻。反之，你将在经济不景气、自身面临失业风险的情况下，仍然负担相对高额的房贷。
因此，选择哪种付息方式，取决于你对中国未来经济发展趋势的预期。如果经济能够维持高速增长，选择固定利率的人会受益。反之，选择浮动利率的人则会从中受益。
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