在购买商品房时，我们需要选择合适的房贷成数和年限。商业银行提供的贷款比例和年限非常灵活，可以从1成到7成，从1年到30年。
如何选择购房贷款成数和年限呢？首先，我们需要考虑自己首付的能力，以及未来每月还款所承担的能力。如果能力较大，选择高成数的贷款可以解决目前财务状况不佳的问题。但是，每个月的还款压力会相对更大。相反，选择低成数的贷款需要更高的首付，但未来每月还款压力会减小。其次，我们需要考虑当前的贷款利率水平以及其他投资收益率。如果其他投资收益率大于贷款利率，应该选择更高的贷款成数，以获取更高的收益。反之，如果其他投资收益率小于贷款利率，则应该增加贷款成数，尽可能多地支付首期款，以减少未来的利息支出。最后，我们需要比较银行贷款利率和通货膨胀率。由于房屋具有保值增值的功能，当银行利率小于通货膨胀率时，选择更高的贷款成数是划算的。
选择贷款年限相对简单，主要取决于我们的月还款能力。如果家庭的月收入较大，应该选择较短的贷款年限。虽然较短的年限会增加每月还款金额，但总还款时间的缩短可以降低贷款所需支付的利息总数。在家庭经济条件允许的情况下，选择较短年限的贷款是划算的。
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