对于有刚性住房需求但手头资金不足的人，了解哪种房贷模式最省钱非常重要。现在，让我们来比较一下目前的三种房贷模式，看看哪种最省钱！
目前，世界上的住房信贷模式主要有三种。第一种是美国式商业住房贷款，第二种是新加坡式的公积金贷款，第三种是欧洲式的住房储蓄贷款。虽然这三种贷款模式各有优点，但现在让我们仔细剖析一下它们来找到最适合你的那个。
公积金贷款
对于已缴纳住房公积金的居民来说，选择住房公积金的低息贷款比较划算。住房公积金贷款具有政策补贴性质，所以贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但是，公积金贷款总额的申请限制比较小，对于刚刚开始工作或单位公积金缴纳金额较低的市民来说，公积金贷款可能不太实用。
个人住房商业性贷款
银行使用信贷资金向在中国大陆境内城市购买、建造、大修各类型住房的个人发放贷款。这通常被称为个人住房按揭贷款，是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款方法。只要在贷款银行存款余额占购房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但是，该贷款市场利率较高，大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
住房储蓄贷款
住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。在住房储蓄贷款中，较低的利率是在住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同时确定的，不受资本市场利率波动的影响。
住房储蓄实行先存后贷利率恒定不变的原则。客户需要与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满后达到贷款条件，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其他贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
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