在决定还房贷的金额时，应该考虑收入稳定性、婚姻情况以及子女教育等方面的因素。如果是未婚人士，月供可占家庭月收入的40%-50%。这样可以确保家庭负担较小，也可以为未来升值留下更多的空间。但是，银行规定借款人还款额不得超过其月收入的50%，因此超过这个比例是不被银行允许的。
如果是已婚且有孩子的家庭，月供可控制在家庭月收入的30%。这样可以确保家庭的日常开支和孩子的教育支出。如果月偿还各类贷款金额超过月收入的1/3，就可能会对生活质量造成影响。因此，在确定还款额时，要考虑家庭的整体经济情况，不能只顾眼前的房贷压力。
在购房前，要提前做好规划并根据自己的实际情况选择适合自己的楼盘。除了首付款外，还要考虑装修、家具、家电等费用，因此应该至少保留1/3的存款。在贷款方式选择时，应该根据自身情况选择15-30年的还款年限，并充分利用公积金贷款。还款方式也应该根据自身情况选择等额本金或等额本息。另外，还要考虑到家庭可能面临的未来需求，如失业、养老、医疗、教育等，应保留一定的积蓄以备不时之需。
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