为解决分属于不同权利人的土地使用权和房屋所有权之间的利益冲突，目前规定房屋和土地可以一并抵押。但是这并不意味着要强行扩张抵押权的效力。在拍卖抵押的土地使用权和房屋所有权时，可以一起拍卖，但是抵押权的效力不能及于未约定的部分，抵押权人对未约定的部分不能优先受偿。那么，具体的房屋抵押流程是什么呢？
房屋抵押的具体步骤包括：首先提交所需证件，包括房地产权证或房屋所有权证、土地使用权证、借款人身份证、户口簿等。其次进行看房评估，估算抵押物的大约价值。然后进行抵押借款合同的签署，需要借款人和贷款人共同到场，并仔细阅读每一个条款。接着进行公证，然后办理房屋抵押权证(他项权利证)。最后进行借贷和放款，放贷人将把现款打入借款人的户头。贷款期限最长不超过30年，贷款额度是房屋评估值的70%。
在房屋抵押中，产权所有人以房契作为抵押，取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理，债权人只按期取息，而无使用管理房屋的权利。如果债务人不能履行债务，则债权人有权依法处分抵押房屋，并在处分抵押房屋所得价款中优先受偿。提供抵押房屋的当事人称为房屋抵押人，接受抵押房屋的原债权人称为房屋抵押权人。房屋抵押人必须具有完全的民事行为能力，无民事行为能力和限制民事行为能力的人不得设定房屋抵押。
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