购房对普通家庭来说是一笔不小的开支，因此需要考虑首付和贷款年限的问题。若从减少生活压力的角度考虑，首付应该尽可能少，贷款年限尽量长。但这会导致更多的利息支出，所以很多人会选择减少贷款金额和周期，以降低成本。那么在贷款购房时，应该付多少首付才最划算呢？
以100万的房子为例，如果首付需要付30%，那就是30万左右。但是要根据具体经济情况进行分析，若这30万是全部的积蓄，那就只能付30万了。如果手头宽裕，可以适当提高首付比例，因为贷款利率比存款利息高。但也不要把所有的钱都花在首付上，留几万元备用金以避免家庭经济窘境。
有经验的购房者都知道，贷款年限越长相应的利息越高。所以在正常情况下，贷款30年要比20年多还24万。但这并不一定意味着贷款年限越短越好，因为谁知道30年后会发生通货膨胀，那时的货币价值是否能够维持现在的水平呢？
在选择贷款方式时，首选公积金贷款，因为公积金利率比商业贷款利率低。而且现在商贷利率上浮比较凶猛。虽然公积金贷款额度在某些城市不高，但与商业贷款一起做成组合贷款也很划算。
在还款方式上，等额本金是把贷款总额在还款期内等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款的利息。这种还款方式对借款人起初的还款压力较大，但随着时间的推移，每月的还款数也越来越少。因此适合当前收入较高或预计不久将来收入大幅增长的人群，以及准备提前还款的人群。
等额本息是在还款期内每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然需要付更多的利息，但压力没有那么大。如果不打算提前还款，这种还款方式较为适用。因为刚开始还款时，每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但最终所付的利息会高于等额本金还款方式的。
综上所述，选择哪种还款方式需要根据自身的财务状况来决定。虽然方法众多，但都需因人而异。最重要的是适合自己的方法才是最好的，若支出大于收入，那就没有必要了。希望本文能够为您提供帮助。
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