现在购买房屋主要是通过按揭的方式，因为这样可以分摊房款，只需支付一定的利息就可以购买房屋，不会因为对房屋的巨额支付而购不起房屋。许多购房者在考虑如何办理按揭时，都会仔细考虑如何最划算。现在很多有工作的人都通过公积金贷款购房，这是一种较好的选择。近年来，公积金政策不断放宽，购房或租房都可以使用。对于购房的人来说，最好的好处是贷款上限从80万提高到了120万。如果您需要的房款更多，可以选择混合公积金和商业贷款，更人性化。
目前公积金贷款的利率是4.05%，商业贷款也达到了6%的上限，可选择等额本息和等额本金两种还款方式。其实，无论是等额本息还是等额本金，其利息计算都是将您向银行借款的本金余额乘以当月的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出本月需要偿还给银行的利息。
举个例子：
如果贷款100万元，还清时间为20年，年利率为6.15%，则月利率为0.5125%。
假设您选择等额本金方式，每月偿还本金为：100万/240个月，即每月4167元。
(1) 在您归还的前若干个月中，排名前列的月份需要支付的利息为：100万*0.5125%=5125元，因此该月份的实际还款额为4167+5125=9625元。
(2) 第二个月的剩余本金为100万-4167=995833元，因此第二个月需要支付的利息为：995833*0.5125%=5103.64元，该月份的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元。
以此类推，等额本金还款方式下，20年总还款约为161.7万元，总支付利息为61.7万元。
另一方面，如果您选择等额本息方式，贷款100万元，还清时间为20年，年利率为6.15%，月利率为0.5125%，每月偿还额(包括本金和利息)是7251.12元。
(1) 在您归还的前若干个月中，每个月需要支付的利息都是5125元，因此排名前列的月份仅需要偿还本金7251.12-5125=2126.12元。
(2) 第二个月的计息基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，因此第二个月需要支付的利息为5114.10元，该月份偿还的本金为2137.01元。
以此类推，等额本息还款方式下，20年总共需要还款约为174万元，总支付利息为74万元。
通过上述计算，您可以看出：两种还款方式是公平的，不存在损失或利益的问题。事实上，两者的利率水平一样，之所以会出现不同的利息，是因为您在不同月份借用的本金不同而造成的。如果您借的本金越多，需要还的利息就越多；如果您借的本金越少，需要还的利息就越少。
以上就是如何更划算地办理按揭以及哪种还款方式最优的介绍，希望对您有所帮助。如果您有充足的前期资金，可以选择等额本金方式，以降低总利息支付量；如果您的前期资金紧张，可以选择等额本息方式，虽然前期利息支出多，但资金压力较小。
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