近日，国务院发布规定，要求公积金缴存比例不得超过12%，引起了业界对公积金贷款的关注。与商业贷款相比，公积金贷款费率较低，可以为购房人节省很多利息支出，还款也更加方便。但如果购房人处理不当，可能会导致逾期或信用不良等问题。
去年，央行降息五次后，商业贷款的还款额度下降了，但使用公积金贷款的李小姐发现其还款额度并没有随之调整。对此，贷款专家表示，公积金贷款采用自由还款方式，购房人可以自行确定每月还款额度。然而，每年的还款额度不会随着央行降息而下降，因此购房人需要及时与贷款银行沟通，调整每月还款额，否则将按原金额还款，难以享受到降息带来的减负效果。
虽然自由还款方式灵活，只要每月还款金额不低于设定的较低还款额即可，但建议购房人不要将还款额设置为较低的底线，否则后期可能需要支付更高的利息，增加还款压力。此外，逾期会严重影响个人信用和征信，购房人应提前存入资金，不要等到还款当日再存，因为银行对具体还款时间有严格要求。
目前，公积金贷款实行差别化信贷政策，购房人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍或3倍以上的，月供不能低于月收入的50%。收入较高的购房人需要格外注意还款额度，以避免逾期问题。
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