北京的吴女士想要购买位于大兴区的一套二手房，但她手头的资金只够交首付。因此，她希望选择利率较低的公积金贷款，来满足她的购房需求。然而在咨询后，她发现公积金贷款的额度是有限的，无法到达她所需的220万元。
吴女士想知道应该如何解决这种情况？是否可以在申请公积金贷款的同时，再申请一部分商业贷款呢？
解答：
首先需要明确的是，公积金贷款的额度是多少？根据现行政策，北京市的首套房公积金贷款最高额度为120万元，二套房公积金贷款最高额度为60万元。另外，如果是市管公积金，对于在北京城六区户口的购房者，购买城六区之外的住房时，首套房贷款的最高额度还可以上浮10万-20万元。
对于吴女士来说，即使她是首套房贷款，所需求的贷款金额220万元，明显超过了公积金贷款的最高额度。所以，她所需要的额外资金可以同时申请商业贷款，也就是所谓的公积金组合贷款。
对于申请组合贷款的条件，麦田房产的专业人士指出，银行审核的条件是家庭资质，具体包括收入情况、征信情况、负债情况等。理论上来说，如果购房者的资质合格，可以申请任何贷款额度。但是，贷款越多，购房成本相对就越高，银行审核资质也会越严格。实际操作中，银行会根据具体情况来审批对应的贷款额度。
从申请组合贷款的流程来看，麦田房产专业人士表示，如果符合公积金贷款的条件，申请组合贷款需要同时满足网签完成、评估完成等条件。此外，市管公积金组合贷款还要求所购房屋没有抵押。以二手房组合贷的申请流程为例，可以简单总结为七步：审核购房资格、网签、评估、组合贷款面签、批贷、过户抵押、放款。
综合来看，对于像吴女士这样符合公积金贷款条件，受到公积金贷款额度限制的购房者，组合贷款可以是较好的选择。毕竟，公积金贷款利率比商业贷款利率低得多。当然，前提是所购新房开发商或二手房业主同意配合购房者办理组合贷款手续。
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