现在，人们通过贷款购买房屋已经成为普遍现象。借款之后，每月需要向银行归还部分本金和利息，也称为月供。虽然这种情况司空见惯，但是作者发现，很多人对房贷月供了解不足，并且网上一些关于月供的介绍也并不准确。赶快看看，如果你不知道这些内容，就可能亏大了！
有一种比较流行的说法，认为银行在放贷时先收取利息，月供的前期都是用来偿还利息的，等到利息全部还清了再开始偿还本金。但事实上，这种说法并不正确。
银行在计算每个月的房贷还款额时，通常按月计算利息。借款人支付的月供金额由两部分组成，一部分是本金，另一部分是利息。两者相加，正好是每月应还的月供金额。目前银行提供两种房贷还款模式：等额本息和等额本金。等额本息是指每个月还款的本金和利息之和都保持不变。而等额本金是指在每月还款总额中，本金部分始终保持不变，利息按比例计算。
此外，有一种说法认为，等额本金的还款方式比等额本息更合算。但是，这种说法存在着误解。假设借款人选择等额本金还款方式，总借款为100万元，分100个月平均偿还本金，那么每个月需要还本金1万元。第一个月，需偿还1万元本金和100万元本金借1个月的利息。到下个月，还本金仍然是1万元，但是需要偿还(100-1)=99万元本金借1个月的利息。显然，下个月的利息比本月少（因为本金减少），因此总还款金额也比本月少。这样进一步看来，以后每个月的总还款金额都会越来越少，直到还清。
的确，由于等额本金还款方式需要在前期还更多的本金，相较于等额本息还款方式，借款人所支付的利息总额要少一些。
但是，采用这种方式是否值得，需要仔细分析。一旦选择等额本金还款模式，由于借款人所借的本金数量相对于等额本息来说，本金会提前偿还。在这种情况下，借款人需要考虑资金使用效益的边际收益。如果有更好的投资机会，可以带来超出支付银行借款利息的回报，那么可以选择等额本息方式，让本金在手中多停留一段时间。
因此，选择哪种还款方式要看借款人愿意把还款压力放在前期还是后期。事实上，从会计角度来看，无论哪种还款模式，银行在计算房贷月供的本金和利息时都是公平的。
如果借款人仍然存在疑惑，可以在前往银行还款时要求银行打印一份还款明细表。在明细表上，每个月归还的本金和利息都非常清晰明了，也能清楚地看到还剩下多少本金需要偿还。
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