很多人都想提前还贷以节约利息，有人认为找准时间点能占银行的便宜或在某个时间点提前还贷最合适。
实际上，提前还贷并没有太多心机，只要你想提前还就还，不必过于担心是否划算。提前还贷的时间点并没有所谓的最优，因为这取决于个人需求，想要占银行的便宜更是不可能。
目前还款方式分为等额本息和等额本金两种。这两种方式都有精确的月还款额计算，等额本金中本金固定，利息逐月递减；等额本息中月还款额固定，前期利息较高，后期本金较高。
对于贷款本金，可以忽略不计。唯一需要关注的是利息。
以等额本金借款100万为例，按照较新的基准利率4.9%贷款30年计算，每月递减11.34元，实际上利息额是一个等差数列。因此不存在最优的提前还款时间点，任何时候提前还款都一样。提前还款的唯一好处是能节省利息。
换句话说，你支付的利息是按严格的利率计算的。公积金的利率是3.25%，商贷的利率是4.9%，没有任何一方能占另一方的便宜。
选择提前还款的时间要根据现金流状况和个人意愿来决定。
是否提前还款？
1.如上所述，提前还款没有最佳时间点，只要你愿意，随时可以提前还款。
2.有些人不喜欢负债生活，可以考虑提前还款。
3.有些人需要换房子，提前还款也是必要的。
4.要注意罚息规定，这是需要关注的一项内容。
5.最后提醒，当前货币宽松，银行利息支出比理财收益少。
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