长期以来，开发商对于公积金贷款并不重视。但是，近年来，由于政策的支持，许多房地产公司开始开放公积金贷款。目前，个人住房公积金贷款年利率为4%，如果贷款期限少于5年，而如果贷款期限超过了5年，则年利率为4.5%。这个利率比八五折商业贷款的利率要低。一方面，公积金贷款的低利率对购买房产者来说是一件好事情。另一方面，有多种不同的公积金贷款选择，但很多人却不会有效应用。那么，应该选择哪种公积金贷款方式，才能将还款压力最小化呢？
首先，应该根据不同的消费和投资需求合理规划贷款。许多人认为，使用公积金贷款最省钱，但是这种观点并不完全正确。只有进行了合理的规划，才是最经济实惠的。例如，如果购买者购买两套价值30万的房产，并且都是20年的贷款，如果先使用公积金贷款再使用商业贷款，第二套房产的商业贷款就会被视为二套房贷款，因此利息支出就会比较高。如果先使用商业贷款并享受八五折折扣，再用公积金贷款，仅仅改变了贷款的顺序，就可以节省10万以上的利息。
其次，有两种不同的方式来冲抵贷款，分别是月冲和年冲。选择冲抵贷款的方式需要根据购买者的实际情况进行选择。
月冲是指银行每月定期从公积金账户中提取资金，用于支付住房贷款本金和利息。对于大多数购房者来说，能够申请到的公积金贷款金额一般不足以覆盖所有贷款，而且每月公积金的收入一般小于月还款额。因此，选择公积金加商业贷款的组合贷款方式以及公积金月冲方式，可以让购房者轻松还贷无压力。
如果每月住房公积金支取额度大于月还款额，购房者可以选择年冲方式来冲还公积金贷款。与月冲方式不同，年冲直接使用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这种方式实际上是一种提前还款，可以节省公积金贷款的利息。这种方式适用于公积金账户余额比较多，而贷款初期现金支出压力不大的购房者。选择公积金年冲后，利息的还款额度会逐渐减少，从而帮助购房者节省可观的费用。
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