一些购房者因为经济情况的改变，希望改变贷款年限。通常来说，还款年限是不能直接改变的，但是可以通过部分提前还款来进行调整。部分提前还款是指当你手头有闲钱的时候，可以去银行直接还部分本金。提前还款后，你可以有两种选择：一是排在前列，还款年限不变，每月还款金额减少；二是每月还款金额不变，还款年限缩短。但是具体要看贷款合同规定，是否有违约金等等。对于更多的办理提前还贷的流程，这些都会在合同中有所规定。
如何更合理地贷款？
30%是房贷月供占比的舒适线
对于有工作的单身购房者来说，家庭压力不大，可以考虑将房贷月供制定为较高的比例，这也是为自己增加一点压力，压力可以转变为动力，随着收入的增加，房贷月供占比也会逐渐减少。
对于有家庭和孩子的购房者来说，家庭压力较大，日常开销和孩子的教育、健康等方面的消费也相对较高，应该适当减少房贷月供在总收入中的比例，以保证生活的舒适度。
商业贷款转公积金贷款未必划算
很多人想要办理商业贷款转公积金贷款，但实际上这并不适合所有人。
首先，要看看还款剩余年限。对于在还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算；而已经到了还款期限的后期，则不建议办理商转公。
第二，需要考虑是否准备提前还款。如果在最近两三年内准备提前还清所有贷款，那么就不需要再考虑去办理商转公了。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，而在这个过程中，原贷款银行通常会按约定收取因提前还款产生的罚息，并加上赎楼过程中产生的担保费等费用，这样计算下来未必划算。
第三，需要考虑是否准备公积金二次贷款。很多年轻人未来会有置业换房的需求。公积金贷款额度上限的减少可能会增加未来购房的压力，甚至影响到购房计划。对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。
第四，需要注意二套房公积金贷款上浮城市。如果你名下有两套房子，而商业贷款的利率有折扣，那么不建议办理商转公。因为在部分城市，二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，那么利率比公积金利率更低。
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