对于大多数普通家庭而言，在购买房屋时，除了土豪和富二代，购房贷款是常见的选择。购房贷款涉及到贷款方式（住房公积金、商业贷款、组合贷款）和还款方式（等额本息、等额本金）。在面对这些问题时，你会如何选择呢？
等额本息和等额本金哪个更划算？两种还款方式产生的利息中，等额本金产生的利息较少，因此更为划算。根据申请贷款的年限和还款能力，月薪族建议选择等额本息，想要后期还款轻松一些的人建议选择等额本金。
一、等额本息和等额本金
等额本息是指在还款期内，每月偿还的本金和利息金额固定。这种还款方式适合收入比较稳定的贷款者。
等额本金是指每月偿还同等数额的本金以及本月产生的利息。等额本金的还款方式，初期的房贷压力较大，但在整个贷款后期，压力会逐渐减小。
二、等额本息和等额本金利息谁更少？
1.等额本息
计算方法：
每月还本付息金额 = 【本金月利率 × (1 + 月利率) ^ 贷款月数】 ÷ 【((1 + 月利率) ^ 贷款月数) – 1】。
每月利息 = 剩余本金 × 贷款月利率。
还款总利息 = 贷款额 × 贷款月数 × (1 + 月利率) ^ 贷款月数 ÷ 【((1 + 月利率) ^ 贷款月数) – 1】。
还款总额 = 还款月数 × 贷款额 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 贷款月数 ÷ 【((1 + 月利率) ^ 贷款月数) – 1】。
2.等额本金
计算方法：
每月还本付息金额 = (本金 ÷ 还款月数) + (本金 – 累计已还本金) × 月利率。
每月本金 = 总本金 ÷ 还款月数。
每月利息 = (本金 – 累计已还本金) × 月利率。
还款总利息 = (还款月数 + 1) × 贷款额 × 月利率 ÷ 2。
还款总额 = (还款月数 + 1) × 贷款额 × 月利率 ÷ 2 + 贷款额。
举例：贷款100万，20年还清，利率4.9%。
等额本息产生的利息为57.1万，等额本金为49.2万。
三、两种还款方式适合的人群
等额本息的特点是在贷款年限期内，每月还贷的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭，既能承担房贷，又不影响生活。
等额本金的特点是利息较少。以20年期的贷款为例，选择等额本金还款方式，前8年还贷压力大，随着时间流逝，还贷压力会逐渐减少。适合收入较高的人群。
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