公积金贷款和商业贷款的区别很多人并不清楚，只知道商业贷款利率比公积金贷款高3个百分点。以下是公积金贷款和商业贷款的详细区别：
一、公积金贷款
公积金贷款是指符合缴存住房公积金一定期限以上（各城市规定不同，如长沙为12个月以上）的在职职工，可以申请购买、建造、翻建或大修自有住房所需的住房公积金贷款。如果要申请公积金贷款购买首套房或二套房，必须按照当地的贷款准则（各城市规定不同，如上海规定二套房首付比例）。
公积金贷款的条件：单位在职职工签订3年以上劳动合同（或连续3年签订1年期限劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存证明等。
二、商业贷款
商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，通常为短期贷款，一般为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指购买本市城镇自住住房的具有完全民事行为能力的自然人，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，符合以下两种情况之一即可申请：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供保证。如果想申请商业贷款用于二手房的购买，首付还需要按照二套房商贷首付比例规定缴纳。
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