组合贷款需要两个按揭的时间一致，否则无法申请。
在申请组合贷款时，初审流程与公积金贷款相同。初审通过后，需要到银行办理公积金贷款的其他手续，并填写商业贷款部分的借款申请表，以及办理相应手续。
组合贷款的两部分贷款审批都完成后，银行会同时拨付到售房单位的账户。公积金贷款和商业贷款在组合贷款中的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只有利率不同，最长可达30年。在申请组合贷款时，借款人还需要满足一定的基本条件，包括具有合法身份、按时足额缴存住房公积金、有稳定的经济收入和信用良好、有购买住房的合同和补充证明文件、有30%以上的自筹资金等。
在申请组合贷款前，需要先了解贷款条件，而组合贷款的首要条件是申贷人要正常足额缴存公积金。在还款时，要特别注意还款部分，因为商业贷款利率比公积金贷款利率高很多，所以先偿还商业贷款会减少更多利息。另外，组合贷款的额度由商业贷款额度和公积金贷款额度组成，需要根据自身经济条件选择合适的还款方式和合适的贷款额度。
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