当个人想通过公积金贷款购房款不足时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。组合贷款是指政策性住房资金和商业性资金一起发放给同一借款人的贷款。符合个人住房商业贷款条件的借款人同时可以申请个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款，以所购房屋或其他担保方式作为抵押。
申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人需要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表，并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，银行会同时拨付到售房单位账户。公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期相同，执行不同的利率。
购买商品房或经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的步骤包括：到贷款银行提出借款申请，银行审核，到银行签订借款合同，到产权部门办理贷款担保手续，办理住房抵押保险手续，签订还款协议和划款，银行划款。办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可根据实际情况选择适合自己的方式。
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