公积金贷款后，可使用个人每月缴纳的公积金来抵扣月供，这种方式被称为月冲，也可选择以年为单位进行抵扣，被称为年冲。
月冲方式可让借款人每月从公积金账户中取出资金还房贷。公积金账户中存入的住房公积金可被用来每月偿还贷款，不足的可进行补齐。商业型贷款和组合型贷款的借款人也可使用公积金来归还部分商业贷款。
年冲方式指以年为单位，一次性将公积金账户中余额用来抵扣公积金贷款，实现部分提前还款。按照目前规定，在办理组合贷款时，需先借用公积金账户余额归还公积金贷款本金，再归还商业贷款本金。
对于选择月冲或年冲方式，应因人而异。使用月冲方式还款可减轻每月还款压力，而使用年冲方式可在第二年减少还款金额。
在申请公积金贷款前，需要准备好贷款资料并了解贷款要求。公积金贷款不是所有人都可申请，只有按时缴存公积金且账户仍处于正常状态的职工才有资格。此外，公积金贷款的额度和期限与商业贷款有所不同，需了解清楚。
若公积金贷款额度不足，可选择商业贷款或组合贷款。商业贷款与公积金贷款的额度会受到不同因素的制约，若贷款额度不足以支付房款，不必放弃公积金贷款，可考虑组合贷款方式，即商业贷款+公积金贷款。
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