目前,房价不断攀升,许多人无法承受,因此选择贷款购房。许多人认为,贷款期限越长越好,但是贷款期限受哪些因素影响?长期贷款的好处有哪些?
一、影响贷款期限的因素
1.购房者年龄限制
贷款年限加上借款人年龄不得超过75岁。如果购房者年龄超过45岁,将无法贷到30年款。
2.土地使用年限限制
土地使用年限最长为70年,但是这并不等于房屋使用年限。土地使用年限是从开发商拿地时开始计算,具有一定的使用期限。房屋龄是从房屋竣工验收合格开始计算。贷款年限不得超过土地使用到期年限。此方面不同银行规定不同。
3.所购房屋的房龄
某些银行规定越新的房子越容易申请贷款,可申请更长的贷款年限。一些银行规定二手房贷款要求房龄和贷款年限之和不得超过30年。老房子建造时间久远,银行在贷款时风险相对较大,因此可能会谨慎审批,超过20年的二手房很容易被银行拒绝。
4.所购房屋的属性
房屋属性决定了产权年限,从而决定能否获得更长的银行贷款期限。70年产权房屋贷款年限为30年;40年和50年产权的房屋,贷款年限不得超过10年;私有产权转让房和拍卖房,贷款年限不得超过20年。买房前务必了解房屋属性。商住两用房一般不接受公积金贷款,只接受商业贷款。
5.购房者经济实力
银行在发放贷款前,一般会调查个人的收入和财产情况,根据还款能力发放贷款额度和期限。商业贷款要求还款能力强,资产相对较高,可能获得更大和更长的贷款。公积金贷款制度有所不同,缴存较多的人贷款期限较短,因为银行对高收入人群的要求比较严格。这是为了防止有钱人占用公积金额度。
二、长期贷款的好处
1.负担较小
现在,许多购房者是年轻人,多数为婚房而购买房。现在的年轻人工作时间较短,没有太多积蓄,再加上还要还贷款,压力可谓不小。因此,选择贷款期限长短关系到未来生活是否能在高压之下度过。相同的贷款金额,10年、20年和30年贷款期限,每月月供额度不同。长贷款期限,每月月供额度越少。
2.适合提前还贷
如果贷款期限比较长,比如20年左右的等额本息贷款,建议提前还款。因为像这种长期的等额本息贷款,银行利息占每月还款额度较多,还银行本金则较少。如果购房者有余钱,提前还款较合适,这样可以节省金钱。