在申请房贷时，许多人都会有很多疑虑，例如能借多少钱？贷款年限有多长？贷款是否能够被批准？这些都直接影响着房屋购买的进程和日后的每月还款数额，而这一切都取决于银行的判断。那么银行是怎么来判断贷款申请人是否符合条件呢？在批准贷款的过程中需要参考哪些因素？
申请房贷的条件
适合申请房贷的条件为：年龄在65岁以下，具有完全民事行为能力的中国公民；在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或者有效居住证明；收入稳定，具备按期偿还贷款本息的能力；信用记录良好，无不良信用记录；能够提供被银行认可的或者合法、有效、可靠的担保；贷款用途明确，且贷款用途符合相关规定；在银行开立个人结算账户；符合银行规定的其他条件。
申请贷款业务所需准备的材料
对于公积金贷款，需要提供如下资料：借款人及其配偶、共同借款人的身份证明，婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；购房合同或协议。
对于商业贷款，需要提供如下资料：借款人及其配偶、共同借款人的身份证明，婚姻关系证明；借款人及共同借款人的职业收入证明；购房合同或协议。
对于组合贷款，需要提供如下资料：借款人及其配偶、共同借款人的身份证明，婚姻关系证明；借款人(夫妻)银行卡；借款人及共同借款人的职业收入证明；购房合同或协议。
银行审核时需要查看的资料
首先，银行会对申请人进行身份核查。申请人的身份证和户口需要进行核实，因为如果家庭成员和直系亲属参与借款，银行也需要检查他们的身份证和户口本；如果配偶没有在同一户口内，还需要提供结婚证。
如果申请人需要公积金贷款，还需要提供按时交纳公积金的证明。
对于申请人的财务状况，银行会进行严格的调查，最重要的是考察申请人是否具备偿还贷款的经济能力；确定贷款年限时，有时还会考虑工作年限。如果申请人在到达法定退休年龄五年前申请公积金贷款，贷款年限又为十年，那么银行批准的可能性将会很小。
对于申请人的调查，还包括与开发商签订的购房合同或协议，并要有购房交款证明。
银行还会对开发商进行调查。
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