想办理住房贷款商转公的人们要小心了，不是所有人都适合此种贷款方式。费尽心思地转换贷款类型，却发现与原来的还款金额相当，那不是白费力气吗？首先，需要了解什么是商转公贷款。
商转公贷款是指购买政府规定的商品住宅（必须拥有房屋产权证）或保障性住房时，对于未还清商业性住房按揭贷款，且符合住房公积金贷款条件的职工，在还款期间可将全部或部分商业性住房按揭贷款余额转为住房公积金贷款。
那么，哪些情况不适合办理商转公贷款呢？一起来看看吧！
首先，需要比较个人贷款的基准利率。例如，在购房时曾享受到7折房贷利率优惠，按照当前基准利率的7折计算，五年以上贷款利率为4.9%×0.7＝3.43%，与目前的公积金贷款利率3.25%相近，那么这种情况下就无需进行商转公。
其次，需要考虑原商业贷款的剩余还款年限。对于处于还款前期（比如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，但已经是还款期限后期，则不建议进行商转公。例如，一个期限为10年的商业贷款，在第六或第七年转为公积金贷款就不太划算了，因为银行在前几年就已经收取了大部分的利息。
其三，如果打算在最近两三年内提前还清所有贷款，就不需要考虑商转公了。因为在整个商转公的办理流程中，首先需要按照原商业贷款合同取得银行同意，在此过程中，原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上在赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。
其四，如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率享受了折扣，不建议进行商转公。根据规定，二套房的公积金贷款利率要上浮10%，即为4.4%。如果之前的商贷利率享受了7折优惠，利率为4.13%，比公积金利率还低，那么这种情况下进行商转公贷款是不划算的。
最后，办理商转公贷款还可能影响公积金二次贷款额度。实际上，许多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此，对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。
通过以上介绍，相信大家已经对这种贷款方式有了一定的了解。需要注意的是，并不是所有人都适合办理商转公贷款，想要办理的人们不妨根据自己的情况进行考虑。
微信扫一扫 
支付宝扫一扫