在购房贷款中，利息、贷款年限和总额都是成正比的。不同的还款方式，如等额本息和等额本金，会有惊人的利息差异。
例如，假设有一笔150万商业贷款，30年期限，5.88%的利率。选择等额本息，每月还款金额为8877.86元，总利息为169.6万；选择等额本金，首月还款为11516.67元，随后每月减少20.42元，总利息为132.67万。这两种方式的利息差额高达36.93万，相当于一个普通工薪阶层5-6年的工资。
选择等额本息还是等额本金，取决于贷款买房人的赚钱能力和资金储备实力。对于手头资金不充裕的人来说，等额本息适合他们，因为每月还款金额较低；而对于高收入群体来说，等额本金更适合，对前期高额还款没有压力。
如果需要提前还款，那么等额本金更优。因为等额本金先还本金，而等额本息先还利息。银行会推荐选择等额本息，以便赚取更多利息。假如购房者在5年后提前还款，选择等额本息需要支付532,671元，其中本金为106,271元，利息为43万；而选择等额本金需要支付623,948元，其中本金为25万，利息为37万。选择等额本金比等额本息少支付6万利息，且少还近15万本金。因此，如果有提前还款的需求，选择等额本息就会白白把21万资金送给银行。
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