当前全球住房信贷模式主要有三种。第一种是美国式商业性住房抵押贷款，第二种是新加坡式的强制性住房公积金贷款，第三种则是欧洲式的合约化住房储蓄贷款。这三种贷款方式各有所长，但需要根据个人情况来选择最适合自己的贷款方式。
住房公积金贷款
对于已经交纳住房公积金的人来说，购房时使用住房公积金的低息贷款是比较实惠的选择。住房公积金贷款具有政策补贴性质，利息比同期商业银行贷款要低。不过，申请公积金贷款的总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的人来说，公积金贷款就不太合适。
个人住房商业性贷款
银行向在中国大陆城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款称为个人住房商业性贷款。这种贷款不能使用公积金贷款，通常是市民选择的贷款方式。只要贷款银行存款余额占购房所需资金的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，再有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或者有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，就可以申请使用银行按揭贷款。但是这种贷款的市场利率比较高，并且大部分商业银行对个人二套房贷款采取基准利率上浮的方式。
住房储蓄贷款
住房储蓄是指为了获取住房消费贷款而进行的专项储蓄。住房储蓄贷款的利率较低，是在住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同时确定的，不会受到资本市场利率波动的影响。住房储蓄实现先存后贷，利率恒定不变的原则。客户需要与银行签订合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。当客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
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