当人们想要通过商业贷款购买房屋时，他们通常会在30年和20年的期限之间犹豫不决，而经济实力更强的人也可能会选择15年或10年的期限。受房屋年龄、贷款人年龄和还款能力等方面的制约，贷款期限的选择是受限的。在其他条件允许的情况下，哪种贷款年限更划算呢？虽然30年期限要支付更高的总利息，但是如果考虑以下三个因素，30年期限未必就不划算。
1、还款压力小
很多人购房是为了结婚，但是还需要面对结婚、生子、购车等一系列支出。长期贷款年限可以减轻每月的还款压力，让夫妻们在新婚头几年经济比较紧张时松一口气。
例如，如果贷款金额为200万，贷款20年等额本息每月需还1.31万元，而贷款30年只需要每月还1.06万元，每月可以多出0.25万元的结余用于生活支出。
2、年限长更适合提前还款
一般来说，银行的还款方式通常先还利息再还本金。因此，提前还贷不应超过贷款期限的1/3，因为你已经还了大部分利息，提前还贷并没有多大意义。
以贷款300万、贷款5年后一次性还清为例：如果贷款20年，已经还了近117.8万，还需要还近250.9万，总共还款额为368.7万；如果贷款30年，已经还了近95.5万，还需要还近276.2万，总共还款额为371.7万。
因此，贷款30年比贷款20年利息仅多出3万，但您和您的家人这几年的生活质量却很不一样。
3、可以买更大的房子
贷款年限越长，月供就越少，为什么不多贷些款，购买一个更大的房子呢？例如，贷款200万、贷款20年等额本息每月付13088元，而贷款300万、贷款30年等额本息每月付15921.8元，两者相差仅为2833.8元，但总价格相差100万。价格差距100万元的房子，在户型、地段、面积、配套、位置等方面有很大差异。
是不是每个人都应该贷满30年？这个答案是不一定。因为银行在发放贷款时必须审查借款人的家庭收入，以确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供。因此，收入不稳定、信用不良或年龄过大的人即使想贷满30年，也会很困难。
借款人应根据家庭收入和实际情况来确定贷款方式和年限，办理房贷应以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，必然会减少家庭的其他支出，从而影响正常的家庭生活。
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