个人诚信对于个人申请住房贷款是很重要的，银行必须查看个人信用记录。如果个人记录不良，将会影响银行审批贷款的结果。那么如果出现了不良记录，应该如何处理呢？
根据征信管理规定，不良记录的保留时间为5年。自还款日开始5年后，不良记录将自动消失。因此，即使将欠款还清，也不能消除不良记录。此外，不要试图销卡消除记录，因为如果没有新信息产生，旧的记录会一直存在而无法替换。
央行通常每两年从银行重新提取信用记录。如果持卡人一直保持良好的信用记录，2年后，新的良好记录会逐渐取代旧的负面记录。持卡人可以选择每月存入1-10元的金额，保持卡片使用状态。这样，在央行提取信息时，不良记录也会被清除。
以上是关于个人信用记录的处理方法，希望对大家有所帮助。
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