目前购房贷款政策根据不同情况有所不同，包括首套、二套和多套住房的首付比例不同，对应的贷款政策也有所变化。以下是最全面的购房贷款政策：
1. 家庭首次购买住房或已全额还清一套房贷后再购买第二套房：
使用纯商业贷款，首付25%，贷75%，利率执行基准利率，即4.9%；
使用纯公积金贷款，首付20%，贷80%，利率执行基准利率，即3.25%；
使用公积金+商业组合贷款，首付25%，贷75%，利率执行基准利率。
2. 家庭名下有一套还未还清的商业贷款房，再购买房使用：
使用纯商业贷款，首付40%，贷60%，利率上浮10%，即5.39%；
使用纯公积金贷款，首付30%，贷70%，利率执行基准利率，即3.25%；
使用公积金+商业组合贷款，商业部分首付40%，贷60%，利率上浮10%，公积金部分利率执行基准，即3.25%。
3. 家庭名下有两套或两套以上住房，且未贷款或贷款已全部还清，再购买房使用：
使用纯商业贷款，按照首套，首付25%，贷75%，利率执行基准，即4.9%。
4. 家庭名下有两套或两套以上住房，其中一套还未还清贷款，再购买房使用：
使用商业贷款，按照二套，首付40%，贷60%，利率上浮10%。
5. 家庭名下有两套或两套以上住房，均未还清贷款，再购买房无法贷款。
如果在还贷过程中只想购买一套房，建议优先考虑使用公积金贷款。目前公积金贷款利率五年以下为2.75%，五年以上为3.25%，而商业贷款的利率为4.9%。以60万元贷款为例，30年按等额本息还款，公积金贷款可减少近20万元的利息。
如果在还贷期间计划购买第二套房，建议使用商业贷款，且优先考虑购买排名较高的房产，第二套房再使用公积金贷款。
由于政策不断调整，购房贷款时建议提前咨询当地相关部门机构，了解符不符合贷款资格，做一个明智的购房者!
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