目前有一种流行说法是，银行在放贷时会先收取利息，因此月供的前期还款都是利息，等到利息全都还完时才开始还本金。但实际上，这种说法是不准确的。
银行计算房贷还款额时，通常按月计息。每月还款额由本金和利息两部分组成，二者相加就是每月还款金额。
现今银行的房贷还款方式分为等额本息和等额本金两种。等额本息是指每月还款金额的本金和利息之和保持不变，而等额本金是指每月还款总金额中本金保持不变，而利息额则会发生变化。
还有一种说法是，等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算。但这种说法存在误解。举个例子，假设借款人选择等额本金还款方式，总借款为100万元，分100个月平均归还本金，因此每月要归还1万元本金。第一个月需要归还本金1万元以及100万元借1个月所产生的利息。到了下个月，还本金依旧是1万元，但此时只需支付99万元借1个月所产生的利息。由于本金减少，利息也随之减少，每月总还款额也会相应地减少，直到最后还清。
的确，在等额本金还款方式下，借款者需要在前期归还更多本金，因此所支付的总利息会比等额本息还款方式少一些。但是如果采用这种方式，就需要仔细分析是否值得。一旦选择了等额本金还款方式，由于借款人归还的本金比等额本息还款方式更多，借款人需要考虑资金的边际效益。如果有更好的投资机会，能够获得超出支付银行贷款利息的回报，那么借款人就可以选择等额本息方式，以便将本金留在手中更长一段时间。
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