购房需要办理住房公积金贷款，那么具体流程是怎样的呢？
办理住房公积金贷款应按以下步骤进行：
1. 借款人向市住房公积金管理中心提出书面申请，并填写住房公积金贷款申请表和提供所需资料。
2. 市住房公积金管理中心对借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限进行审查，同意后签订相关合同或协议，并按照中国人民银行的规定办理保险。
3. 贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心向银行签发准予贷款通知书，银行接到通知书后进行贷款划付手续。
那么，住房公积金贷款能够贷多少呢？
1. 按照住房公积金账户余额计算
限价商品住房、经济适用住房和首套自有住房（其中账户余额不足2万元的按照2万元计算）的贷款额度不高于公积金账户余额的20倍；购买第二套住房、购买公有现住房、在农村集体土地上建造、翻建或大修自有住房的贷款额度不高于公积金账户余额的10倍。
2. 按照房屋本身价格计算
按照此种方法计算贷款额度，应该按照房屋价格乘贷款成数的公式计算。商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房的贷款额度不超过房屋价格的80%；第二套及其他符合购房条件的自有住房、公有现住房、农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的贷款额度不超过房屋价格的70%；定向安置经济适用住房的贷款额度不应高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
3. 按照贷款申请人的还贷能力计算
具体计算公式是：借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额×40%-借款人现有贷款月应还款总额×贷款期限（月）。
那么，住房公积金贷款是年冲还是月冲呢？
公积金账户上的钱不能用于购房首付款，主要功能是冲还贷来抵减房贷的还款额。因此，如何利用每月的公积金来冲抵房贷就成为了关键。公积金冲还贷的常见方式有两种：月冲和年冲。具体使用哪种方式需要考虑贷款者的现金流等情况。月冲方式是银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金月冲方式是多数购房者的选择。
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